【教えて】多重債務者です。おまとめローンについてご教示願います

Q.多重債務で支払いに困っています。いよいよ支払えなくなることを未然に防ぐために、借金をまとめることのできるおまとめローンを利用しようと思っています。多くの口座やATMでの支払いを一つにまとめることができるということは分かりますが、それ以外にもメリットはありますでしょうか。また、利用するにあたってのデメリットや、注意点などがありましたら教えてください。

A.分散されている支払い先を一つにまとめると言うことを考えれば、各社が用意している借金をまとめることができるローンにはメリットがあると言えます。更に、まとめることによって一社での借入金額が大きくなり、その結果金利も小さくなることを考えると、借金をまとめることによるメリットは大きいと判断される利用者が多く存在すると言うことも頷けます。

しかし、この借金をまとめると言う行為は継続的にカードローンなどを利用して徐々に借金が増えていってしまったような利用者にとっては何の意味もありません。むしろその傷口を広げることにもなりかねない危険な商品と言うこともできます。ではどのような点でこのおまとめローンが危険な商品と言うことになるのでしょうか。

まず、徐々に債務が大きくなっている人と言うのは収支の状態が常にマイナスの状態です。余裕のある生活をしているように見えるのは、借金のおかげであって決して収支の状態が良いからではありません。そして借金が徐々にでも増加しているのであれば、それは確実に毎月平均してみると収支がマイナスであることを意味します。

確かに借金をまとめることで一時的に支払いの煩雑さが軽減されたり、利率が小さくなったりすることは紛れもない事実であり、大きなメリットです。しかし、収支の状態がマイナスである以上、仮に借金をまとめることができたとしてもその後も借り入れは増加していくことになり、いずれ近いうちに債務整理によって借金を清算する必要が出てくるのです。

このことから考えると、毎月の収支がマイナスの状態でいくら借金をまとめても、それは破たんを回避する一時的な延命であったとしても、根本的に借金を解決するようなことは一切ないということが良く分かるのではないでしょうか？必要なのは収支の根本的な改善であって、目先の支払いを楽にすることではないはずです。

債務の状況や支払いの状況、そして利用者の経済状況によってもその内容に違いはありますが、今ある借金をまとめる必要があると感じている多重債務者であれば、ほとんどの場合、銀行などのおまとめローンで借金をまとめるのではなく、債務整理によって借金を整理することを考えたほうが良い場合がほとんどです。

そうは言っても結局、その場しのぎでおまとめローンを利用する利用者も多いのが現状です。それでもおまとめローンを利用しようと思うのであれば、まずは自分の収支の状況をもう一度しっかりと確認することを前提に申し込むことが大切だと言えるでしょう。そしておまとめローンの審査に通らないような時には、既に自分の状態はまとめても仕方のない状況であるということをしっかりと認識し、債務整理の手続き方法について調べて行くほうが良いということを忘れてはいけません。